EB-5社区银行资本重组计划

撰稿人：Ernest Garfield

EB-5社区银行资本重组计划的建议，旨在帮助银行增加其资金，从而能够增加其资产基础，并增强向其所在社区中的项目提供贷款的能力。该建议的目标为，到2024年，对由联邦存款保险公司提供担保的约5,170家银行中的3,000家银行进行资本重组。

社区银行资本重组优点

资本重组计划还包括帮助美国公民及移民服务局加速处理EB-5签证和加强安全措施的建议方案。

当EB-5资金被注入社区银行后，银行提供的贷款将会受到至少两家，有时三家银行监管机构的监管。此类监管机构为联邦存款保险公司，通货监理局，联邦储备银行和州银行监管机构。

同样重要的一点是，由于各银行允许使用资金资本杠杆，外国投资资金对EB-5项目的经济影响一般会被大幅放大。当使用投资者资金对银行进行资本重组时，每1亿美元可以支持10~14亿美元资产，可能创造的就业岗位数量为100,000 ~140,000个，而非 10,000个。

与现有的865个区域中心业务不同的是，该计划的关注焦点主要是九类业务中的贷款：紧急响应和老兵服务、进出口、网络安全、特许经营、新生科技、新生医疗、非营利业务、贷款服务、超过法定贷款限额的共享贷款服务、以及为银行拒绝受理的业务提供的非银行贷款。

战略关联方

银行模型增加了对EB-5 资金使用的监管层级并且为投资的每一分钱提供了10~14倍的担保杠杆。社区银行与EB-5区域中心计划的目标完全匹配。每个区域中心的商业计划书的核心关注点均是各区域内的投资项目。其投资对象是将会促进创造或保留美国就业的新建商业企业或公司扩建项目。

通过利用杠杆，银行能够为投资的每1美元提供10美元的贷款，有时高达14美元。该乘数不仅会创造更多的就业岗位，还会为当地公司释放出更多的可使用资金，还会使得常规房地产项目的外国投资多样化，增加对EB-5计划的信心。此外，当地投资资金的资金乘数效应可能会使得杠杆再增加4~10倍。可想而知，投资的每一美元可能会变成社区中28美元的流动资金。

避免欺诈

投资社区银行和多重监管将会有助于向投资者和美国公民及移民服务局审裁人员确保，资金流入优质项目，专门用于社区建设，在规定的区域中心范围内创造当地就业。以上增加的监管有助于减轻美国公民及移民服务局了解特定投资项目所有详细情况的工作负担，从而使得美国公民及移民服务局将关注点转移至其他移民事务。

银行业务计划和EB-5发展历程

EB-5发展历程中的一个重要时期是1998-2002年设立移民归化局追溯决定的困难时期，此等追溯决定对于之前经批准的申请和 EB-5区域中心计划的当前状态均具有影响，社区银行模型提供了一个增加外国投资者对EB-5计划总体信心的机会。

待解决的经济问题

增加向社区银行注入的资金将会帮助各州解决相关问题：

• 当地管控银行资产比例从95%左右下降至6%左右。
• 主要州外银行为几乎所有当地政府司法管辖区提供服务。
• 截至2016年9月30日，10家最大的银行共同持有所有美国持牌银行12.8万亿美元资产中的10.1万亿美元资产。
• 截至2016年9月30日，5,160家银行持有所有银行资产的2.7万亿美元。
• 大型银行将资产管控从来源州转移至州外。
• 大型银行提供交易服务，而非个人服务。
• 当地资金乘数效应大幅下降，资本重组的每美元乘数为4~10倍。
• 较低的存贷比率。

通过EB-5为社区银行提供融资的障碍

流动性— EB-5投资人预计其将会在5-7年内获偿其投资资金，但是当投资银行时，核心资产无法收回。当试图在5-7年内偿还投资者资金时，这将会产生流动性问题。对此问题的解决方案是，投资者可以参股中间公司，通过这种方式购买社区银行股票。

目标就业区规定—美国公民及移民服务局将会如何认定社区银行投资是否符合目标就业区认定资格？认定依据是社区银行所在地还是因EB-5资金获得贷款的公司所在地？

就业创造衡量—社区银行获得EB-5投资资金后，每1美元的投资资金将会使得银行的准备金增加10~14美元。然后，银行能够利用此等准备金提供贷款。获得前期投资后，银行能够提供的贷款金额为EB-5投资资金的10~14倍。这意味着投资银行产生的经济影响将会比直接投资某一特定项目产生的经济影响大10 ~14 倍。

为利用EB-5资金对社区银行进行融资制定一种可行的方法，使得其符合EB-5计划目的，EB-5资金仅限用于业务在某一特定区域中的银行。若涉及跨国银行，其跨国业务范围将会导致 EB-5资金的大部分利益流向指定区域之外，通常会导致经济利益流向美国之外。

编者注：中文翻译可能与英文略有差异。